LOS BÁSICOS DE LOS SEGUROS
Me encanta lo que hago. A mi equipo y a mí nos encanta ayudar a la gente. Pero para decir la verdad, a veces puede ser frustrante por varias razones (y qué trabajo no lo es de vez en cuando). Pero esta es una de las fuentes más comunes de mi frustración. Es cuando conozco a un nuevo cliente. Casi siempre son muy amables. Son gente buena y trabajadora. En nuestra primera reunión hablamos de varios temas, incluido su seguro. Invariablemente les oigo decir: «No te preocupes, tengo cobertura total».
Muchas personas creen que, por tener «cobertura total», su seguro les reembolsará el tratamiento médico, los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento, o cualquier otro daño. «Cobertura total» es un término falso. No existe. Cuando los agentes de seguros utilizan el término «cobertura total» están tratando de decirle que usted tiene la cobertura de seguro mínima para conducir legalmente en Nevada. Como conductor aquí en Nevada usted está obligado a llevar una póliza de seguro de responsabilidad civil. Los límites mínimos por lesiones corporales son de 25.000 $ por persona/50.000 $ por accidente. Para los daños materiales, el límite mínimo es de 20.000 dólares.
El seguro minimo protege a todas las personas a las que perjudiques si provocas un accidente. Por ejemplo, si causas un accidente en el que está implicada otra persona, tu seguro pagará hasta 25.000 dólares por las facturas médicas, el dolor y el sufrimiento, y los salarios perdidos de esa persona. Tu seguro pagaría hasta 20.000 dólares por los daños materiales que hayas causado a su vehículo o a los bienes que contenga. Si el accidente afectó a más de una persona, tu seguro no pagará más de 50.000 dólares en total, y cada persona no tendrá derecho a más de 25.000 dólares. Su seguro minimo no paga sus facturas médicas, o por su dolor y sufrimiento ni ningún otro elemento de sus daños personales.
Afortunadamente, existen coberturas que puede añadir a su póliza y que le protegen. La primera y más importante es la de motorista con seguro insuficiente y sin seguro (UM/UIM.) En Nevada, motorista con seguro insuficiente y sin seguro son la misma cosa. Suelen ser conocidos como UM o UIM. Por ley, su agente de seguros debe ofrecerle esta cobertura. Si rechaza la cobertura, su agente debe hacerle firmar un formulario de rechazo.
Así es como funcionan los seguros UM/UIM: Usted sufre un accidente que no es culpa suya. Sus facturas médicas ascienden a 30.000 dólares. La persona que causó el accidente sólo tiene el mínimo estatal de 25.000 dólares de cobertura minima. En ese caso, la persona culpable del accidente está «bajo-asegurado». No tienen cobertura suficiente para cubrir sus lesiones. Si usted tiene una cobertura UIM de 25.000 dólares, puede pedir a su compañía de seguros que pague el resto de las facturas médicas y le reembolse el dolor y el sufrimiento, así como los salarios perdidos. Sin tener cobertura UM / UIM, estaría fuera de suerte y se limita a un máximo de $ 25.000 a pesar de que sus gastos médicos son de $ 30.000.
Además de UM/UIM puede optar por escojer una cobertura de pago médico o «Med Pay». Esta cobertura actúa como un seguro de salud. Por ejemplo, si tiene 5.000 dólares de cobertura de gastos médicos en su póliza, su compañía de seguros pagará hasta 5.000 dólares en tratamientos razonables y necesarios si resulta herido en un accidente.
La cobertura del seguro es algo en lo que la mayoría de nosotros sólo pensamos cuando ya es demasiado tarde. Tómese diez minutos y llame a su agente. Compruebe que tipo de cobertura tiene en su póliza y si tiene la cobertura UM/UIM o «Med Pay». Si no los tiene, considere la posibilidad de agregarlos, especialmente UM/UIM. Por lo general, no sale tan caro agregarlos a la poliza. Como dice el refrán, más vale prevenir que lamentar.
Para más información sobre los tipos de coberturas disponibles, llame a su agente de seguros o repase la siguiente información de la División de Seguros de Nevada https://doi.nv.gov/Consumers/Automobile-Insurance/.